Chtěl bych si s vámi projít pár myšlenek... Inflace není jen nepřítelem, ale také nástrojem, který lze využít ve svůj prospěch – zejména pokud máte dluhy nebo strategicky investujete. Důležité je chápat, jak se hodnota peněz mění v čase, a přizpůsobit své finanční plány tak, aby vás inflace nepoškozovala, ale naopak pracovala také ve váš prospěch.
Peníze, které máte dnes, jsou nejcennější. Proto je efektivně využijte – investujte nebo využijte dlouhodobé dluhy.
Co je inflace a jak ovlivňuje hodnotu peněz?
Inflace je růst cenové hladiny v ekonomice. Když inflace stoupá, klesá kupní síla peněz – jinými slovy, dnes si za stejné peníze koupíte méně než v minulosti.
Před deseti lety stál bochník chleba 20 Kč, dnes stojí 40 Kč. Hodnota 20 Kč v čase klesla, protože za stejnou částku si už nekoupíte to, co dříve. Tento proces se týká nejen hotovosti, ale i investic a dluhů. Inflace postupně „požírá“ hodnotu finančních prostředků, které nejsou adekvátně zhodnocovány.
Proč nejsou kladná čísla vždy to hlavní?
Předpokládejme, že máte investici s ročním výnosem 5 %. Pokud je však inflace ve stejném období 6 %, vaše reálné zhodnocení je ve skutečnosti -1 %. Nominalita kladného zisku tedy neznamená reálný růst bohatství.
Nominálně jste + 5% p.a., reálně jste - 1% p.a.
Proto je klíčové investovat do aktiv, která mají potenciál překonat inflaci – například nemovitosti, akcie nebo některé komodity.
Jak dlouhodobě pracovat s inflací?
Investujte do majetkových aktiv: Nemovitosti, akcie nebo komodity bývají odolnější vůči inflaci než hotovost nebo dluhopisy s nízkým výnosem.
Využijte dlouhodobé úvěry: Pokud uvažujete o hypotéce nebo jiném dlouhodobém úvěru, inflace vám může snížit reálnou hodnotu splátek. Protože inflace požírá hodnotu investice stejně tak hodnotu dluhu. Zároveň hypoteční úvěr funguje jako tzv. finanční páka, díky které můžete koupit něco, na co by Vám vlastní zdroje nestačili.
Držte likvidní rezervu, mějte zajištění: I při investování je důležité mít likvidní finanční polštář pro nečekané situace, na to nezapomínejte! Musíte být schopni usplácet výdaje na život a také pokrýt pár měsíců splácení úvěrů. Rezervu držte ideálně na spořícím účtu, kde máte aspoň nějaké zhodnocení. Na pokrytí dlouhodobého výpadku příjmu využijte pojištění jako přenesení rizika na jinou entitu tedy pojišťovnu.
💡 Jakmile zainvestujete peníze do majetkového aktiva, změní se forma peněz na formu majetku. Majetek podléhá jiným rizikům než peníze. Long story short. Dlouhodobě majetek má menší rizika než peníze. Příklad: Chcete vlastnit na 30 let kus půdy nebo peníze v měšci?
Držím Vám palce v porážení inflace a využívání ve svůj prospěch.
Mějte se krásně.
S pozdravem Tomáš Rychetský/ Váš Finanční člověk
Comments